Pré Aposentadoria: Você está prestes a se aposentar. O que vai fazer nos próximos 20 ou 30 anos?

 

Segundo especialista, na aposentadoria as pessoas ainda precisam descobrir o que é realmente importante para elas

 Mas ninguém tem essa conversa.

Em média, as pessoas de 65 anos estão vivendo mais do que nunca, com uma expectativa de vida estimada em 18,5 anos para os homens e 21 anos para as mulheres, de acordo com a Administração da Previdência Social dos Estados Unidos. Isso representa cinco anos a mais do que em 1970 para os homens, um aumento de 41%, e quase quatro anos a mais para as mulheres, ou 23%.

Aposentados com boa saúde e recursos financeiros adequados podem passar tantos anos em atividades de lazer e outras atividades não relacionadas ao trabalho quanto o tempo total que seus avós permaneceram vivos após completarem 65 anos. Esses 20 anos - ou mais - podem deixar as pessoas que não planejaram sua aposentadoria com muito tempo vazio para preencher de repente.

“A maioria das pessoas nunca esteve aposentada, então não consegue conectar sua realidade atual com sua realidade futura desconhecida”, disse Michael Crews, autor do livro sobre aposentadoria Saturday Everyday e CEO da North Texas Wealth Management em Allen, Texas.

“A questão mais importante que as pessoas deixam de lado é o estabelecimento de metas e o estilo de vida para a aposentadoria”, disse ele. “Na aposentadoria, você ainda precisa descobrir o que é realmente importante para você. E as pessoas simplesmente não estão tendo essas conversas.”

Assim como Crews, um número crescente de planejadores financeiros afirma agora que a questão mais importante a ser respondida sobre a aposentadoria não é seu patrimônio líquido, sua alíquota marginal de imposto, suas isenções do imposto sobre doações ou sua expectativa de vida. Em vez disso, é esta: como você planeja passar seu tempo?

Décadas pela frente

Com mais de 4 milhões de baby boomers completando 65 anos neste ano e no próximo, e com a aposentadoria de algumas pessoas se estendendo por 30 anos, o que os aposentados planejam fazer, onde planejam fazer isso e como isso definirá suas vidas após o trabalho tornou-se o eixo central de suas decisões financeiras. Isso difere da abordagem tradicional que prioriza o dinheiro.

“Não se trata necessariamente de otimizar suas finanças, mas de otimizar sua vida”, acrescentou Crews. “A verdadeira questão é: o quanto você pode fazer na vida sem ficar sem dinheiro?”

Descobrir o quanto ela poderia fazer não foi um desafio para Liz Klohmann, de 64 anos, de Trumansburg, Nova York, que passou 26 anos trabalhando nos programas de parques, recreação e desenvolvimento juvenil da vizinha Ithaca e do condado de Tompkins, incluindo seus últimos 10 anos como diretora. Klohmann foi nadadora competitiva desde os 5 anos, voltou a praticar a modalidade por volta dos 40 anos e, depois, passou a praticar triatlo e outras atividades físicas. Após lesionar as costas, ela descobriu o Pilates e se tornou instrutora certificada de Pilates e ioga.

“Era meu pequeno trabalho paralelo”, disse Klohmann. Cerca de cinco anos antes de se aposentar, ela trabalhava com um coach de liderança como parte de seu emprego. “Ele disse: ‘Você deveria criar sua Liz 2.0. O que você quer fazer?’ Comecei a pensar que seria muito legal ter meu próprio estúdio, para dar mais aulas de ioga e Pilates. Então foi isso que fiz.”

Depois que ela e o marido se reuniram com um planejador financeiro, Klohmann se aposentou com uma pensão aos 62 anos. Ela encontrou consultoria gratuita no Centro de Desenvolvimento de Pequenas Empresas de Binghamton para orientá-la no processo de abertura do negócio. Depois de providenciar um site, seguro empresarial, materiais de marketing e software de cadastro, Klohmann alugou um espaço em uma academia local por uma taxa mínima, que ela cobriu com os ganhos das aulas.

“Como não precisei de nenhum equipamento, consegui começar a operar com menos de US$ 1.000”, disse ela.

Dois anos depois, Klohmann e seu marido, Neil, de 67 anos, transformaram uma casa alugada de sua propriedade no estúdio de fitness dela. Além de dar suas aulas, ela viaja para a Costa Rica e outros locais para dar aulas em resorts. Seu marido, um piloto aposentado, está começando seu próprio negócio de aluguel de pequenas embarcações. Ele começou a receber os benefícios de aposentadoria da Previdência Social; Klohmann está adiando o seu.

“Analisamos quando poderíamos começar a receber a Previdência Social e possíveis heranças”, disse Klohmann. “Nosso planejador financeiro traçou um plano e disse: ‘Vocês podem se aposentar e fazer essas coisas que querem fazer agora’.”

Outros aposentados param de trabalhar completamente por um tempo e depois voltam em regime de meio período ou como consultores, com o objetivo de equilibrar o estímulo social e mental com jornadas mais curtas e menos estresse do que em um emprego em tempo integral. Um estudo da AARP publicado este ano constatou que, dos 7% dos aposentados que voltam a trabalhar, 15% citaram o tédio como motivo, enquanto 14% afirmaram que estavam motivados a ajudar outras pessoas. Ainda assim, quase metade disse que precisava do dinheiro.

“As pessoas voltam a trabalhar, creio eu, em grande parte porque isso sempre fez parte dos seus planos”, disse Geoffrey Sanzenbacher, pesquisador do Centro de Pesquisa sobre Aposentadoria do Boston College, que afirmou que a literatura acadêmica aponta que quase um quarto dos aposentados volta a trabalhar em algum momento. “Elas ficam estressadas, se cansam, se aposentam e, em algum momento, se reenergizam e voltam a trabalhar, especialmente o grupo com maior nível de escolaridade, cujo trabalho não envolve esforço físico.”

Trabalhos fisicamente exigentes e empregos de baixa remuneração estendem a desigualdade na força de trabalho para a desigualdade na aposentadoria também, negando os benefícios de uma aposentadoria mais longa a muitos americanos mais velhos, acrescentou Sanzenbacher. Americanos negros e hispânicos, ou pessoas que vivem em famílias multigeracionais nas quais sustentam pais, filhos e netos, estão entre os grupos mais propensos a continuar trabalhando bem além da idade de aposentadoria.

“A expectativa de uma vida mais longa após a aposentadoria se aplica se você for um trabalhador branco de colarinho branco. Esse aumento é muito visível em pessoas de classe média e com empregos melhores”, disse Ruth Finkelstein, diretora executiva do Brookdale Center for Healthy Aging do Hunter College. “Os trabalhadores de baixa renda estão enfrentando exatamente a mesma aposentadoria de sempre. É provável que sua saúde se deteriore antes da idade de aposentadoria e continue a se deteriorar.” E alguns desses aposentados, acrescentou ela, terão de continuar trabalhando apesar do declínio da saúde.

Prevendo uma longa aposentadoria

Uma aposentadoria de 20 anos ou mais pode abranger três fases: uma fase ativa e saudável logo após deixar o trabalho, seguida por um período de menor atividade e um período final em que os aposentados se adaptam a um estilo de vida com pouca atividade perto do fim da vida.

Fase Um: Se tiverem recursos, é nesse momento que os aposentados devem viajar, antes que doenças ou problemas de saúde apareçam. Antigamente, acreditava-se que os gastos diminuíam após a aposentadoria, mas, posteriormente, pesquisas descobriram que os gastos, na verdade, aumentavam à medida que os aposentados adotavam novos hobbies, viajavam, se mudavam e realizavam outros planos há muito adiados.

Fase Dois: Após 10 a 15 anos ativos, a realidade física começa a pesar sobre os aposentados de 75 ou 80 anos. Aqueles que trabalhavam em tempo parcial geralmente já encerraram suas atividades, mas ainda têm tempo para a família, os amigos e atividades sociais. Os gastos vão diminuindo gradualmente.

Fase Três: Após mais cinco a 10 anos, os aposentados geralmente ficam mais perto de casa, com menos atividades, e podem desenvolver problemas de saúde mais graves que podem resultar em altas despesas médicas. Em 2025, o custo médio dos serviços de cuidados não médicos em casa era de US$ 80 mil por ano (considerando 44 horas por semana), a vida em residência assistida custava pouco mais de US$ 74 mil e um quarto em casa de repouso particular custava cerca de US$ 130 mil.

Como todas as decisões relacionadas à aposentadoria, porém, o estilo de vida se resume a uma questão financeira. Consulte um planejador financeiro para verificar se suas finanças suportarão seus objetivos e não ignore a inflação.

“A maioria das pessoas não pensou bem em como será sua vida na aposentadoria”, disse Crews. “Elas dizem: ‘Vou dar um jeito. Vou para Yellowstone, vou fazer cruzeiros.’ Elas precisam levar em conta os benefícios do trabalho que não envolvem um salário - amizades, resolver problemas e sentir que desempenham um papel significativo. A questão é: ‘Onde você vai encontrar um propósito?’ E não vai ser em um navio de cruzeiro.”

Fonte: The New York Times, traduzido por Estadão (28/07/2026)