Aposentadoria: Quanto investir na sua aposentadoria em função de sua idade

 

Veja o planejamento década a década para garantir uma aposentadoria confortável 

Um futuro financeiramente tranquilo depende de um bom planejamento desde já. Saiba quanto dinheiro guardar para a aposentadoria em cada fase da vida.  

O futuro da Previdência Social é incerto. Mesmo para aqueles que podem contar com o INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), o valor do benefício não cobre todos os gastos da maioria das pessoas.  

Para aterrissar na aposentadoria em uma situação financeira sólida, é preciso começar a se planejar e programar seu plano individual.  

Quanto mais cedo, melhor.  

Embora guardar dinheiro para a aposentadoria não seja um hábito que muitos cérebros são programados para aceitar, isso pode ser decisivo para seu futuro. Nunca é muito cedo para começar, pois nos melhores investimentos para a aposentadoria, o poder dos juros compostos é seu melhor amigo para multiplicar seu dinheiro.  

Nem é tarde demais para iniciar um plano.   

Como em qualquer grande objetivo, podemos dividir o planejamento para a aposentadoria em pequenas metas a serem alcançadas a cada década de vida.  Aqui está seu guia para economizar para a aposentadoria (por décadas) que ajudará a orientar seu planejamento e mantê-lo na direção certa aos 20, 30, 40, 50 e 60 anos.

20 e poucos anos 

Meta de economia para aposentadoria: 1x seu salário.  Guardar dinheiro para a aposentadoria aos 20 anos pode parecer um objetivo conflitante, uma vez que a aposentadoria ainda está muito longe.  Porém, graças aos juros compostos, estes são os melhores anos para estabelecer uma base sólida de aposentadoria.   Começando cedo pode até ser possível se aposentar antes do que você imaginou.   Aos 20 anos, enquanto ainda dá seus primeiros passos no mundo do trabalho, a meta deve ser economizar 1x seu salário anual até os 30 anos.  

Portanto, se você ganha R$ 36 mil por ano, o ideal é ter economizado e investido em bons produtos esse valor até o final da década.  Para isso, desenvolva um planejamento financeiro realista que lhe permita atingir todos os seus objetivos.  Os especialistas também recomendam que as pessoas nessa faixa etária se concentrem em saldar dívidas, especialmente quando estão pagando um alto nível de juros.  

Preste atenção nestes pontos-chave:  

• Procure economizar 10% do seu salário; 
• Se isso não for possível, comece com menos e aumente gradualmente o valor conforme seu orçamento permitir ao longo do tempo; 
• Considere uma exposição maior nas melhores ações para a aposentadoria, sempre respeitando seu perfil de investidor. 

30 anos 

Meta de economia para a aposentadoria: 3x seu salário.  

Aos 30 anos, a meta de economia até o final desta década deve ser 3x seu salário anual.  Portanto, para aqueles com um salário de R$ 36 mil por ano, o ideal é que até os 40 anos terem alcançado uma economia de R$ 108 mil.  Por volta dos trinta, se ainda não tiver começado sua poupança é a hora de levar mais a sério o planejamento para a aposentadoria.  Essa década é geralmente marcada pelo crescente poder aquisitivo, no entanto, também aparecem mais demandas financeiras como gastos com a casa, filhos e muito mais.  Ajuste seu orçamento para refletir as mudanças nas realidades de receita e despesa e cumpra-o!  

Mantenha o foco na sua aposentadoria:  

• Economize pelo menos 15% do seu salário; 
• Continue aumentando a poupança até 20% da renda; 
• Considere manter a exposição robusta em ações, pelo menos 60%.  

40 anos 

Meta de economia para a aposentadoria: 4x seu salário.  

O desafio nesta década é não assumir grandes gastos que podem dificultar o cumprimento de seu plano de aposentadoria.  Esteja em alerta máximo para alterações no estilo de vida. Um dos grandes desafios é controlar a tendência de gastar mais à medida que ganha mais.  

50 anos 

Meta de economia para a aposentadoria: 8x seu salário.  

Muitas pessoas usam os cinquenta anos para continuar ganhando e dar um impulso final às suas economias para a aposentadoria.   Salvar o máximo possível continua sendo seu objetivo número um.   Mas agora é também a hora de começar a ter uma noção de como está sua reserva para a aposentadoria.  Faça uma estimativa de sua renda de aposentadoria, a idade com que quer se aposentar e a renda mensal.  Ainda está em tempo de ajustar suas finanças e seus investimentos para uma aposentadoria tranquila.  

60 anos 

Meta de economia para a aposentadoria: 10x seu salário.  

A aposentadoria está se aproximando rapidamente. Dependendo do seu planejamento inicial você pode esperar mais alguns anos ou pode estar finalizando planos para sua transição.  Mesmo nesta fase não é tarde demais para dar um impulso final à sua pensão.  Com o avançar da idade, alguns gastos tendem a diminuir, como, por exemplo, casa e filhos. Porém, outros tendem a aumentar, tal como gastos com saúde e remédios.  Por isso, readapte seu planejamento para a nova realidade.  Se possível, continue guardando dinheiro por mais alguns anos, já que há uma boa chance de você ainda estar vivo aos 90 anos.  Ou seja, são quase 30 anos vivendo de renda.  

Aqui estão algumas coisas para manter em mente durante essa década:  

• Considere economizar mais de 15% de sua renda; 
• Explore uma abordagem mais equilibrada para a alocação de ativos com uma exposição em ações de 40% a 50%; 
• Observe mais de perto como ficará seu orçamento na aposentadoria. 

Viver de renda 

Se seguir o planejamento para a aposentadoria década por década, aos 70 anos, ou antes, estará vivendo de renda.  Esta é a hora de desfrutar de todo planejamento e aproveitar uma velhice financeiramente tranquila.  

Princípios para uma aposentadoria de sucesso 

Dois fatores terão o maior impacto em sua capacidade de atingir seus objetivos de aposentadoria de longo prazo:  

1- Quanto você economiza;  

2- Por quanto tempo economiza.   

Por isso, um fator chave para alcançar uma aposentadoria tranquila é economizar o máximo durante seus anos de trabalho.  Comece cedo e deixe o poder dos juros compostos trabalhar por você.  Existem diversas maneiras de estimar quanto é preciso para se aposentar com o mesmo padrão de vida.  A maioria dos especialistas sugere uma economia de 10% a 15% de sua receita anual bruta a cada ano.  Se você é casado, é essencial abordar o planejamento de finanças para casais, em vez de “individual”.  

Veja alguns pontos importantes no seu planejamento para a aposentadoria:  

1. Faça seu plano de aposentadoria 

Defina sua meta e elabore um plano de aposentadoria.  Não importa se você tem pouco dinheiro ou outros objetivos. A aposentadoria deve ser uma de suas prioridades.  Pode começar com pouco e ir aumentando gradativamente os aportes. O importante é começar.   

2. Use o tempo a seu favor 

Economize e invista com base no seu horizonte de tempo.  Para manter sua estratégia no caminho certo, certifique-se de ter um fundo de emergência para o curto prazo que possa cobrir eventualidades sem precisar mexer nos seus investimentos.  As coisas boas vêm para aqueles que esperam. O mercado de ações é assim.  Embora possa ter um dia, semana, mês ou mesmo ano ruim, a história sugere que os investidores têm menos probabilidade de sofrer perdas em períodos mais longos.  

3. Se planeje para uma vida longa 

Quanto mais você vive, mais tempo seus investimentos devem durar.  Pelo menos um membro de um casal de 65 anos tem 90% de chance de viver até os 80 anos ou mais.  Se você está bem de saúde aos 65 anos e tem um histórico familiar de longevidade, seu plano de aposentadoria deve contabilizar cerca de 30 anos ou mais de despesas de subsistência.   Isso significa que seus investimentos precisam continuar crescendo muito depois de você parar de trabalhar para acompanhar a inflação.  

4. Seja flexível 

Seja flexível com sua renda de aposentadoria.  Como você investe e quanto pode gastar de forma consistente na aposentadoria são interdependentes.   Investir de forma muito conservadora ou muito agressiva coloca uma carteira em risco.  Em vez de manter uma combinação estática de investimentos ou retirar um determinado valor a cada ano, você pode considerar uma abordagem mais flexível.  Isso permite se ajustar conforme as circunstâncias mudam, refletindo melhor como suas receitas e gastos mudam à medida que você envelhece.

Fonte: The Cap (29/12/2020)