Sucessão Patrimonial: Seguro de vida personalizado garante mais liquidez para herdeiros

A contratação de um seguro de vida sem análise consultiva pode levar a contestação do pagamento

O planejamento patrimonial e sucessório é um tema pouco explorado por quem tende a adiar discussões sobre a morte. Para Rafael Rezende, sócio responsável pela área de Gestão Patrimonial da Blue3, um escritório ligado à XP, existem barreiras que ainda precisam ser transpostas para quebrar os tabus existentes.

Com o planejamento sucessório, é possível elaborar uma estratégia segura para a transferência do patrimônio de um indivíduo após a sua morte. Nesse quesito uma ferramenta muito utilizada é o seguro de vida.

“O seguro de vida pode garantir à família a liquidez necessária durante o processo de sucessão patrimonial”, explica o sócio.

Para se ter uma ideia, em uma família com o patrimônio estimado na casa dos R$ 20 milhões, o processo sucessório pode custar mais de R$ 3 milhões. Além disso, ele pode demorar e, nesse período de desenrolar das coisas, deixar indisponível todos os bens e valores que aquela pessoa conquistou ao longo da vida. Os herdeiros têm de esperar até que o processo seja concluído para ter acesso à herança.

“O capital segurado pago ao beneficiário não entra em inventário. Dessa forma os valores são liberados rapidamente garantindo liquidez para custear todo o processo sucessório e para a manutenção do padrão de vida da família durante o inventário. Infelizmente no Brasil ser herdeiro é caro, já que os processos de transição patrimonial costumam ser extensos, complexos e de alto valor”, completa Rezende.

Existe ainda um outro aspecto a considerar em se tratando de seguros de vida. Eles podem ser oferecidos como produtos de fácil contratação ou com apólices mais elaboradas, que parte de toda uma análise consultiva do segurado.

A principal diferença entre os seguros de vida de fácil contratação e os seguros com análise consultiva, como os que a empresa oferece, é que sem essa avaliação minuciosa, corre-se o risco de contestação do pagamento do benefício, pois a seguradora pode contestar a validade do plano.

Rezende explica que o trabalho conjunto dos assessores de investimentos e especialistas em gestão patrimonial possibilita alcançar soluções inteligentes por meio de uma abordagem mais consultiva na hora de selar contratos de seguro.

O preço do seguro é definido levando em conta fatores como idade, sexo, condição de saúde, tempo de cobertura, profissão e outras variáveis. Na Blue3, as contratações de seguro são feitas com avaliação de risco, que busca entender, da melhor forma, todo o risco em relação a um determinado cliente para que haja a garantia do pagamento do seguro quando necessário.

Mercado em ascensão

O mercado de seguros vêm crescendo. De acordo com estudo divulgado pelo Colégio Notarial do Brasil, os casos de procura pela realização de um testamento aumentaram cerca de 134% em 2021. Este crescimento foi visto principalmente entre pessoas de 40 a 60 anos de idade, seja por precaução ou até mesmo pelo momento global de pandemia de covid-19.

Também em 2021, 13% do faturamento total da Blue 3, escritório da XP Inc., foi da área de seguros, e, para 2022, a empresa prevê que os números cheguem a 20%.

Para Wagner Vieira, presidente da Blue3, a área de Seguros é essencial não somente para a empresa, mas também para os clientes que contam com este serviço.

“Atualmente, as pessoas que possuem seguros têm um patrimônio cerca de 30% maior que aquelas que não tem. Esta área tem dobrado de tamanho anualmente: em 2020 foram R$10 milhão de prêmios emitidos, e em 2021, R$ 20 milhões. A meta para 2022 é atingir os R$ 40 milhões”, finaliza o executivo.

Fonte: Valor Investe (27/07/2022)