Aposentadoria: Deseja ter uma aposentadoria com tranquilidade? Siga estes três passos (I)

 

A sonhada aposentadoria está mais perto do que você imagina, se você tiver a estratégia adequada

Todos sabem que é necessário investir, periodicamente, para se criar uma reserva para a aposentadoria. No entanto, poucos conseguem acumular o capital necessário ao chegar no momento de colher o benefício. O maior vilão deste fato é o desconhecimento ou desconsideração da estratégia para se chegar lá.

Usamos essa estratégia em muitas de nossas atividades, mas quando se trata de nosso patrimônio, desconsideramos o que aprendemos.

Por exemplo, quando você sai de casa para ir ao trabalho, você fixa um objetivo que é chegar ao escritório. Ao sair, você pensa nas rotas, olha um aplicativo para ver o trânsito, seleciona a rota e segue rumo ao objetivo. No meio do caminho, você confere o aplicativo de trânsito e, eventualmente, muda de rota, caso a rota inicial tenha se mostrado pior que o esperado.

Isso é o que precisa ser feito para se chegar ao seu patrimônio para a aposentadoria: fixar o objetivo, traçar a rota inicial, monitorar a rota escolhida para ajustar.

O primeiro passo, portanto, é escolher o objetivo (1), ou seja, o valor que precisa ter logo antes de se aposentar. Para escolha do objetivo, pode ser utilizada a regra dos 4%. Expliquei em artigo anterior sobre esta regra. Vale entender, mas vou descrever os passos.

Basta refletir qual seria seu custo mensal ao se aposentar. Multiplique esse número por 12 e depois divida por 0,04.

Assim, se seu custo mensal é de R$ 10 mil, multiplicando por 12, se chega a um custo anual de R$ 120 mil. Dividindo por 0,04, se chega ao patrimônio de R$ 3 milhões.

Escolhido o objetivo, agora precisamos selecionar a rota (2) para se chegar lá. A rota está representada pela decisão de investimento até chegar ao objetivo.

Para decidir sobre a rota são necessários quatro fatores. O primeiro é o ponto de partida, ou seja, qual seu patrimônio financeiro inicial. Segundo, deve avaliar qual valor pode aportar mensalmente para somar ao seu investimento inicial. O penúltimo fator é representado pelo retorno a considerar nos investimentos até a aposentadoria. Por último, é preciso definir o prazo desde o início dos investimentos até o atingimento do objetivo.

Perceba que ao definir a trilha, pode ser que você conclua que não é possível se chegar à meta de patrimônio escolhida. Nesse caso, será necessário a definição de outra rota.

Com o ponto de partida e a meta final, é possível selecionar uma infinidade de rotas. Em breve vou ensinar como você mesmo pode calcular estas rotas e simular diferentes caminhos para entender qual o que melhor se adequa a você. Vou explicar os passos para você usar uma calculadora financeira que estará disponível para sua utilização.

Se manter na trilha é tão importante e desafiador quanto definir a trilha

Depois de definido o objetivo e a rota, o trabalho continua com a disciplina de monitorar a rota e, eventualmente, a ajustar (3).

Aqui volto à analogia com o trajeto de sua casa ao trabalho. O primeiro passo foi definir o escritório como ponto de chegada. No caminho do escritório, você não desvia a rota e vai para a praia, certo? Nos investimentos isso é muito comum dentre aplicadores.

Várias pessoas no meio do caminho usam a reserva para a entrada do financiamento de um apartamento. Compram um carro se presenteando pelo cumprimento de metas. Quase como uma pessoa que depois da academia vai para a loja de doces para se premiar pela disciplina de ir à academia.

Parte do trabalho de monitorar a rota é a disciplina de se manter na rota. Se você deseja comprar um apartamento, um carro ou fazer uma viagem. Planeje esta nova meta. Não se deve usar os recursos de uma meta para beneficiar outra que parece mais atrativa no curto prazo, pois se corre o risco de não conseguir atingir a meta anterior.

No desafio de acompanhamento da rota inicial, a todo instante é preciso avaliar se os fatores de aporte mensal e retorno selecionados estão sendo atendidos.

É possível que em um determinado momento, sua renda caia e você não consiga manter os aportes previstos. Assim, precisa rever o retorno e o prazo para compensar esse desvio.

Da mesma forma, uma condição desfavorável do mercado, pode comprometer os retornos no curto prazo. Nestes momentos, seria importante compensar este desvio com aportes mensais maiores ou revisão do prazo.

A elevação do prazo é sempre o fator mais simples e que proporciona menor impacto no esforço do investidor em chegar ao seu objetivo

Se planejar e implementar adequadamente estes três passos, você vai chegar à sua aposentadoria com tranquilidade e vai curtir vários anos de sossego. O esforço compensa, te garanto. Afinal, você não vai querer depender apenas do INSS.

Fonte: Michael Viriato e Folha de SP (06/02/20222)