Bolso dos Idosos: No Guia Investidor 60+ aprenda como identificar uma oferta de investimentos ruim para você

 

Comissão de Valores Mobiliários (CVM) reuniu em uma cartilha as quatro perguntas que todo investidor deve fazer ao se deparar com uma sugestão de investimento, em especial os idosos

Ao chegar à velhice, os objetivos financeiros do investidor mudam. O apetite para o risco pode diminuir à medida em que o patrimônio acumulado por toda a vida está em jogo, em especial se a principal fonte de renda for o retorno obtido com as aplicações financeiras. Por isso, é especialmente importante se precaver quanto a ofertas de produtos inadequados - que podem até ser bons para alguém, mas são ruins para você.

A cartilha "Investidor 60+: Sua tranquilidade merece proteção extra", da Comissão de Valores Mobiliários (CVM), traz quatro perguntas que os investidores, em especial os idosos, devem fazer antes de adquirir um produto de investimento. Pergunte ao profissional:

• Se eu precisar sacar esse dinheiro amanhã por uma emergência de saúde, eu posso? Qual é a perda?

• Qual é o pior cenário possível? Quanto do meu dinheiro eu posso perder aqui?

• Esse produto tem uma garantia ou proteção? Em quais situações? O risco é 100% meu?

• Qual é a estrutura de remuneração desse produto? O investidor tem o direito de conhecer os custos e os potenciais conflitos de interesse na recomendação.

Além disso, três alertas são importantes para identificar se há algo errado na forma como esse produto é oferecido.

Alteração de Perfil

Nunca aceite que um profissional de mercado procure influenciar suas respostas durante o processo de verificação do seu perfil, mesmo que seja para "liberar" um produto de maior possibilidade de retorno, mas também de risco. O perfil deve refletir a sua realidade e os seus objetivos, não ser determinado por interesses de um terceiro, mesmo que ele acredite que é o melhor para você.

Pressão Psicológica

Desconfie de ofertas com "senso de urgência", como "é só até hoje". Decisões conscientes exigem tempo e reflexão.

Produtos Complexos

Atenção redobrada com produtos que você não consegue entender. Se não conseguir explicar para alguém no que você está investindo, as possibilidades de retorno e os riscos, o produto provavelmente não é para você ou você não o compreendeu plenamente. Produtos mais complexos ou de risco elevado, exigem um maior investimento do seu tempo em sua compreensão, bem como aqueles que podem exigir que você espere um tempo maior para fazer o resgate.

Fonte: Valor Investe (25/05/2026)