O aumento da Selic, a taxa básica de juros da economia local, de 6,25% para 7,75% ao ano vai mexer com o rendimento de muitas aplicações financeiras de renda fixa.
Entenda melhor
A taxa básica de juros sofreu mais uma elevação nesta quarta-feira (27), a sexta consecutiva do ano e a maior até agora. Agora, a Selic está em 7,75% ao ano. Se, por um lado, o aumento da taxa de juros eleva o custo de financiamentos e empréstimos, por outro, sobe o rendimento de aplicações financeiras de renda fixa, especialmente as atreladas diretamente ao CDI ou Selic. Passam a render mais, por exemplo, os títulos do Tesouro Selic, a poupança e fundos de renda fixa.
No caso dos títulos públicos, tem papel pós-fixado atrelado ao rendimento da Selic, o Tesouro Selic, que está pagando Selic + 0,1202% hoje.
Já a poupança terá um salto de seu rendimento, que passa de 4,38% ao ano para 5,42% agora. Em termos mensais, de 0,36% para 0,44%. Mas vale lembrar que, com a inflação subindo cada vez mais, o rendimento da poupança não consegue garantir a reposição do poder de compra.
A regra do Banco Central prevê que quando a Selic está abaixo de 8,5% ao ano, como é atualmente (pelo menos por enquanto), a correção anual da caderneta é 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR, que atualmente está em zero). Quando a Selic está acima de 8,5%, seu rendimento é fixo e igual a 0,5% ao mês mais a TR.
Para ajudar você a entender como ficaria seu investimento, fizemos uma simulação de rentabilidade de diferentes tipos de investimentos em renda fixa:
Rendimento de R$ 1 mil após um ano
| Investimento | Valor bruto de resgate (R$) | Rentabilidade bruta (a.a.) | Valor do imposto de renda (R$)(*) | Valor líquido de resgate (R$) | Rentabilidade líquida (a.a.) |
| Tesouro Selic (Vencimento 09/2024)(**) | 1.080,29 | 8,02% | 14,05 | 1.066,24 | 6,62% |
| Poupança | 1.050,75 | 5,42% | 0,00 | 1.050,75 | 5,42% |
| Fundo DI (100% CDI) | 1.076,50 | 7,65% | 13,39 | 1.063,11 | 6,31% |
(*) Para fundos DI e Tesouro Direto, o IR cobrado de 1 ano (361 dias) é de 17,5%
(**) Considera simulação em site do Tesouro Direto com preços de 27.10.2021
Ou seja...
Se o investidor que colocar R$ 1.000 na poupança hoje irá resgatar R$ 1.050,75 daqui a um ano.
O mesmo investidor que aplicar no Tesouro Selic 2024 vai resgatar R$ 1.066,24 segundo o simulador do Tesouro Direto.
Quem aplicar em um fundo DI sem taxa de administração, que rende geralmente 0,1 ponto percentual a menos do que a Selic oficial (ou seja, 7,65% ao ano), irá resgatar R$ 1.076,50.
Vale ressaltar que tanto os títulos do Tesouro, quanto os fundos de investimentos, inclusive renda fixa, estão sujeitos a tributação do Imposto de Renda pela tabela regressiva. Para resgates entre 361 dias a 720 dias, a alíquota é de 17,50% sobre o rendimento, o percentual usado no cálculo. Depois de dois anos, a tributação cai para 15%.
Fonte: Valor Investe (27/10/2021)
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