Previdência privada vai além da aposentadoria e agrada até aos mais jovens

 

Para quem não pode ter um fundo de pensão patrocinado pelo seu empregador, conheça o guia gratuito do BTG Pactual sobre o investimento

Maior banco de investimentos da América Latina disponibiliza e-book gratuito sobre previdência privada para ajudar investidores a se planejarem para o futuro; baixe aqui

Planejar uma aposentadoria de maneira bem estruturada ainda é um sonho distante para muitos brasileiros, seja por conta da situação econômica do país – que mudou bastante nos últimos anos –, seja pela impossibilidade de guardar dinheiro. 

Ainda assim, a Federação Nacional de Previdência Privada e Vida (FenaPrevi) registrou um crescimento de 11% no número de pessoas investindo em previdência privada no país. Só no primeiro semestre de 2022, o aumento de contribuições na modalidade cresceu 13% em relação ao mesmo período do ano passado.

Os dados apontam um movimento consciente se formando na população: a preferência pela categoria privada como alternativa – ou complemento – ao benefício público do INSS para garantir uma aposentadoria tranquila em um prazo mais curto.

Diante desse cenário, o BTG Pactual, maior banco de investimentos da América Latina, ampliou sua gama de produtos relacionados à previdência privada e lançou um e-book exclusivo com informações indispensáveis para que você entenda o que é e como funciona a modalidade.

Do jovem ao aposentado: previdência é para todos os perfis

Se você acha que o tema previdência é discutido apenas entre os mais velhos, está enganado: o público jovem também está em busca de opções rentáveis para além da previdência pública – especialmente depois da aprovação da Reforma da Previdência, que aumentou o tempo de contribuição atrelado ao INSS.

Por isso, foi-se o tempo em que as instituições financeiras lançavam produtos personalizados apenas para um segmento da população. Atualmente, centenas de serviços oferecem garantias exclusivas para diversos perfis e finalidades – por exemplo, para garantir um patrimônio sólido no longo prazo.

O investimento em seguridade engloba uma série de vantagens, desde um planejamento concreto focado na formação dos filhos, passando pela compra de uma casa na praia até uma viagem ao mundo durante um ano sabático.

Seja qual for o seu objetivo no longo prazo, fato é que a previdência privada desponta como um dos investimentos mais seguros para te ajudar a tirar seus sonhos do papel. 

• Aposentadoria tranquila: os planos de previdência não sofrem com a retenção antecipada do Imposto de Renda (o famoso “come-cotas”, que abocanha 20% dos ganhos dos fundos de investimento de curto prazo e 15% dos fundos de longo prazo a cada mês de maio e novembro);
• Planejamento sucessório: o benefício securitário pode ser acionado em caso de morte do investidor, uma vez que os recursos são repassados para os familiares sem a necessidade de inventário – além de terem isenção de ITCMD (imposto estadual cobrado sobre heranças e doações de bens);
• Investimento de longo prazo: os fundos de previdência privada são uma excelente opção para quem quer planejar o futuro de maneira segura e rentável. 

As duas fases do plano de previdência privada: acúmulo e usufruto

A previdência privada funciona basicamente em duas frentes: o acúmulo dos recursos por meio do aporte e do “trabalho” dos juros e o usufruto, isto é, a fase em que você pode se aproveitar do montante adquirido. 

A primeira fase é voltada para o acúmulo de recursos, prática que nem todo mundo consegue manter sozinho ao longo da vida, independentemente dos motivos. Por isso, o foco principal é acumular, de maneira constante e disciplinada, um aporte mensal com foco no longo prazo.

Depois de anos trabalhando a favor dos juros e fortalecendo o patrimônio, chega a hora de finalmente aproveitar a previdência da maneira que bem preferir. Isso só é possível com um plano bem estruturado.

Esse tipo de investimento é uma estratégia inteligente para você ampliar o seu patrimônio ao longo da vida e garantir uma aposentadoria mais confortável.

Entenda a previdência privada na prática

Ao compreender como funciona um plano de previdência, fica mais fácil se planejar para escolher a melhor opção no mercado. Por isso, fique atento ao modelo de seguridade, bem como ao regime de tributação.

Tipos de previdência

A primeira informação que você deve ter em mente diz respeito ao tipo de previdência que deseja contratar: o plano VGBL (Vida Gerador de Benefícios Livres) é utilizado por 90% dos brasileiros, já o PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) aparece em segundo lugar na preferência de mercado. A diferença principal entre eles é o regime de tributação do IR.

O PGBL é recomendado para quem faz a declaração completa do Imposto de Renda e contribui para o INSS, uma vez que permite deduzir até 12% da renda bruta na hora de declarar os seus gastos. O VGBL é a escolha mais adequada para quem opta pela declaração simplificada do IR ou é isento – nesse caso, somente a rentabilidade do plano é tributada. 

Regime de tributação

Na hora de contratar o plano que melhor se adequa ao seu perfil de investidor, você deve escolher a tributação que também melhor se ajusta ao seu orçamento. Há duas tabelas de tributação: progressiva ou regressiva. Por meio delas, você garante benefícios como:

• Dedução de até 12% da renda tributável na declaração do Imposto de Renda – em caso de aplicação PGBL;
• Redução das alíquotas ao longo do tempo – ao optar pelo regime de tributação regressiva;
• Ausência de come-cotas, cobrado em outros tipos de fundos de investimento nos meses de maio e novembro.

Fundos de previdência

Como dito anteriormente, a previdência deixou de ser um aporte focado apenas na aposentadoria e hoje é considerada um investimento seguro e interessante para as mais variadas idades e objetivos. E por ir além da função de uma reserva financeira, ela também pode ser uma excelente forma de você complementar a sua renda no longo prazo.

Prova disso são os fundos de previdência, serviços personalizados que ajudam o investidor a explorar ativos mais voláteis – e consequentemente mais rentáveis – com foco no acúmulo de capital.

Fonte: Seu Dinheiro (12/09/2022)